第十四届（2023年度）珠海银行业小微企业卓越服务

中国农业银行——抵押e贷

产品特点：

抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

1.额度高期限长：抵押e贷整合多维数据，为企业智能匹配金融服务，贷款额度最高1000万元，单笔贷款期限最长不超过3年（含），额度有效期最高达10年。

2.押品种类多样：可接受居住用房、商业用房、办公用房、工业用房等多种押品作为贷款抵押，粤港澳大湾区内押品（不含深圳）均可。

3.利率优惠：享受普惠贷款优惠利率。

4.审批智能快捷：依托互联网、大数据实现贷款自动审批，业务办理方便快捷。

5.资金灵活使用：可通过农业银行掌银、网银提款还款，支持利随本清、分期还款等多种还款方式。

收益性：普惠贷款优惠利率，为客户提供低息资金周转渠道。

安全性：该产品实现客户线上申请，网点收集资料线上审批。保障客户信息安全。

流动性：用途范围广，可满足客户日常生产经营。

服务性：客户可通过企业网银、企业掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款。

第十四届（2023年度）珠海银行业三农卓越服务

中国农业银行——惠农e贷-抵押

产品特点：

1.适用人群广：适用于借款人年龄不超过70周岁，且在粤港澳大湾区范围内注册的个体工商户或私营企业主。

2.贷款额度高：贷款额度最高1000万元。

3.贷款期限长：单笔最长贷款期限8年或循环贷款额度最长10年，循环额度内可选择一年一用或一次性用款5年。

4.贷款利率低：可执行普惠贷款利率。

5.抵押物范围广：粤港澳大湾区范围内本人、配偶或直系亲属名下的商品住房和商铺均可作为抵押物。

6.审批效率快：对征信良好的客户，实现线上自动审批，最快2天内放款。

放还款简便：贷款可通过客户掌上银行进行放款和还款，随借随还，实现根据客户的实际用款需求进行自主用款。同时根据客户的实际情况，设定5年期内先息后本的还款方式。

收益性

贷款利率低，可执行普惠贷款利率，为客户提供低息资金周转渠道。

安全性

实现线上收集客户资料，并现场授权查询征信，贷款审批后，客户通过掌银自主申请用款和还款，保障客户个人信息安全。

流动性

可根据客户用款需求，制定特定的贷款期限和多样化的还款方式。

服务性

线上申请，银行工作人员上门核实并收集资料，线上审批，满足不同类型的客户用款需求。

第十四届（2023年度）珠海银行业金牌理财师

中国农业银行珠海分行——黄妍

个人简介:

黄妍，中国农业银行珠海分行高级财富顾问，家族信托专员，国际金融理财师（CFP），持有会计、基金、证券、保险等各项相关从业资质。服务私人银行客户逾500户，管理金融资产规模超80亿元。

从业6年，拥有丰富的金融知识储备，擅长为不同客户量身定制资产配置方案、家族信托方案，提供投资规划建议，用贴心的服务和专业的方案为每位客户的资产保驾护航。

主要业绩:

秉承“以客户为中心”的服务理念，凭借着扎实的专业知识，为客户制定资产配置方案、家族信托方案，帮助客户实现财富保值、增值和传承。2022年，销售私行代销产品规模近3亿元，推动家族信托落地超60笔，规模超6亿元。

获奖情况:

2021年度广东省粤投研团队优秀投研成员；

2022年春天行动广东省分行壹私行优秀财富顾问；

2022年度珠海分行十大优秀客户经理；

2022年度广东省分行壹私行·家族信托十大金牌顾问；

2023年春天行动广东省分行壹私行优秀财富顾问。

经典案例 :

作为中国农业银行珠海分行高级财富顾问，黄妍善于从客户实际需求出发，结合金融工具的功能及特点，为客户提供定制化的方案和服务，帮助客户实现财富的风险隔离、保值增值和定向传承。

改革开放四十多年催生了我国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批富一代集中步入退休年龄，高净值家庭“财富传承”的需求日渐凸显。

黄妍紧跟资产配置新趋势，加强学习，深入钻研家族信托业务，从客户的家庭资产、子女教育及慈善事业等为客户进行全面的规划，一揽子解决客户资产保护、财富管理以及个性化传承需求，成功为超60名私人银行客户办理家族信托业务，规模超6亿元。

理财观点:

财富管理的目的不是为了创造财富，财富管理的首要目标应是保证财富不贬值，其次再力求财富的稳健增长，最后实现家族财富的世代传承。

家族信托作为财富管理的集大成者，在风险隔离和收益权安排上优势突出，具有财富保障传承、婚姻财产保护、财产风险隔离、财富信息保密、遗产税务筹划、财产保值增值等强大功能，能够帮助客户达到财富保障和传承的目的，实现家族财富世代传承，家族精神源远流长，已经成为高净值人士财富管理的优选工具之一。

第十四届（2023年度）珠海银行业金牌理财师

中国农业银行珠海分行——吴延延

个人简介:

吴延延，中国农业银行珠海分行高级财富顾问、持证公司律师，先后从事法人信贷业务、个人理财业务及家族信托服务。

在日常工作中，她坚持真诚细致地服务客户，运用自身的专业法律知识和理财知识，以“为客户解决问题”为导向，为客户提供全方位的个人、家庭、企业的金融及非金融服务。

主要业绩:

擅于根据客户需求与喜好，利用自身的法律专业知识和丰富的工作经验，为客户进行资产配置，最终实现客户资产的保值增值。服务私人银行客户近400户，管理金融资产规模近60亿元。

2022年，销售私行代销产品规模近3亿元，推动家族信托落地超60笔，规模超6亿元。

获奖情况:

2011年，获得江西省分行法律知识竞赛一等奖；

2015年，广东省分行100强对公客户经理；

2016年，获得总行“我为农行发展建言献策”比赛二等奖；

2021年，广东省分行个人外汇业务竞赛一等奖；

2022年，珠海分行“优秀共产党员”。

经典案例:

拥有专业的法律知识和丰富的财富管理工作经验，为其贵宾客户提供优质、专业的金融服务和理财建议。

在为某公司办理项目贷款的过程中，了解到该公司高管有个人财富传承需求，她便运用自身的法律及金融专业知识，从客户需求出发，为客户量身定制个性化专业的家族信托方案，最终赢得客户信任，客户在其建议下办理家族信托业务1笔，规模2000万元，满足客户财富传承及风险隔离的需求，得到客户的高度认可。

理财观点:

在财富管理服务中，她始终以“为客户创造价值”为目标，并注重发挥自身法律专业优势，将法律与金融知识相融合，结合客户个性化需求，为客户制定专业、个性化的财富管理方案，满足客户个人、家庭、企业等全方位的财富管理需求，赢得广大客户的赞誉。

推荐理由:

吴延延能不断充实自身的专业知识，在工作中充分运用专业思维，站在客户角度想问题，始终从客户的利益出发，及时掌握客户的财富管理需求，为客户提供专业的资产配置规划建议，为客户实现财富的保值增值，得到广大客户的一致好评。

第十四届（2023年度）珠海银行业金牌理财师

中国农业银行珠海分行拱北夏湾支行——吴莹

个人简介:

吴莹，中国农业银行珠海分行拱北夏湾支行财富顾问，16年银行从业经验，金融理财师（AFP）、保险、基金、黄金、财富顾问等专业资格持证人。

擅长于以客户为中心，主动创新，综合运用各类金融工具，为客户提供多领域的专业服务，帮助客户实现财富保值增值和家族财产传承。

目前累计服务超过40位私人银行客户，累计管理总资产规模超2.5亿元。

主要业绩:

凭借多年的财富管理经验，以及对市场的敏锐性，不断向客户传递家庭资产配置的理念和传达市场信息，运用自身专业知识，为客户制定个性化的资产配置方案，赢得客户的高度认可。

2022年，累计销售私行产品超1000万元、基金近3000万元、保险保费超2000万元。

获奖情况:

2020年珠海分行第一届保险业务“卓越”精英奖；

2020年度珠海分行保险营销十佳明星；

2021年珠海分行春天行动保险营销十佳明星；

2021年度广东省分行优秀个人客户经理；

2021年度珠海分行全行业务营销先进个人；

2022年珠海分行一季度基金营销优秀个人；

2022年珠海分行一季度私行优秀财富顾问。

经典案例:

作为财富顾问，吴莹的工作理念是始终站在客户的角度来思考，坚持用心聆听客户需求，结合客户的风险偏好和收益目标，在农行丰富的私行产品体系中（如私行六盈产品、农银私行理财产品、基金、保险、贵金属等金融产品）做合理分配，帮助客户实现个人和家庭的财务目标，用真诚和专业赢得客户信赖与认可。

2022年，吴莹为所在网点的8名高端客户逐一制定资产配置服务方案，应用农业银行全系产品配置，对冲风险，提升组合收益，方案最终平均回报表现优于同期单一理财产品，深得客户满意和信任。

理财观点:

财富管理是一个长期的过程，需要时间和耐心，要制定量化的、合理的理财目标，针对目标和市场周期做合理的资产配置。

推荐理由:

吴莹积极进取、工作态度认真，踏实肯干、责任心强，通过不断的学习和自我提高，加强自己的专业素养，坚持以客户需求为向导，从客户的利益出发，为客户量身定制合理的财富规划，用心做好服务，得到客户的信赖和认同。

第十四届（2023年度）珠海银行业金牌理财师

中国农业银行珠海分行金湾支行营业部——巫海燕

个人简介:

巫海燕，中国农业银行珠海金湾支行营业部财富顾问，11年银行从业经验，2年财富管理历程，持有保险、理财等专业资格证书。

秉承“以客户需求为中心”的财富理念，从客户需求出发，通过自身专业能力，为客户提供专业化、个性化金融服务方案。目前累计服务超过50位私人银行客户，累计管理总资产规模超3亿元。

主要业绩:

凭借丰富的财富管理经验，通过专业、贴心的服务，赢得客户的高度认可。

2022年全年，营销家族信托2笔，规模近1500万元，基金超3000万元，保险超1000万元。

获奖情况:

2023年获得珠海分行代理保险业务第一季度优秀个人；

2023年获得广东分行春天行动优秀个人客户经理。

经典案例:

擅长于根据客户需求和风险偏好，利用自身的专业知识和工作经验，为客户进行资产配置，最终帮助客户实现资产的保值增值。

某企业主夫妇，投资观念比较保守，且夫妻俩一直困扰于如何做好家庭财产和企业财产的风险隔离，实现家庭财产的有效传承。

巫海燕向其说明了依托信托法赋予的财产独立和风险隔离的功效，通过设立家族信托，可帮助客户实现风险隔离，达到相应的财富保障和传承目的，实现家族财富的世代传承。客户对此高度认可，随后转入超千万元签约家族信托。

理财观点:

在为客户提供财富管理服务过程中，她坚守“客户资金安全第一”的原则，尽量做到“进可攻，退可守”，稳中求胜，始终坚持以为客户创造价值为目标。

她深信：急客户所急、想客户所想，维护客户的利益，才能成为客户成功路上的好管家及生活中的好朋友。

推荐理由:

巫海燕积极进取、工作态度认真，踏实肯干、责任心强，通过不断的学习，不断提升自身专业素养，坚持以客户需求为导向，专业运用各类财富管理工具及各类资产做好组合配置，为客户解决财富管理和传承等需求。