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第十四届（2023年度）珠海理财精英榜
评选结果出炉啦！

上榜的金牌TA们都是谁？
一起来看看吧！

第十四届（2023年度）
珠海银行业
小微企业卓越服务奖

中国银行珠海分行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）

■ 主要业绩

2023年，中国银行珠海分行立足新发展阶段，致力于满足小微企业多元化金融需求，坚定不移服务实体经济高质量发展，普惠金融业务取得了良好发展成效。

紧随政策，持续推动普惠金融“增量扩面”。珠海中行普惠金融事业部积极响应国家发展普惠金融政策，躬身入局服务小微实体经济，全力以赴推动普惠金融业务实现快速健康发展。

因地制宜，以专属产品助推科技金融。在大力发展普惠金融业务的同时，珠海中行普惠金融事业部立足珠海科创产业和高端人才汇集的特性和优势，充分利用外部政策、行内产品和市场先发优势，以高新技术企业、科技型企业、“专精特新”企业、战略性产业集群企业为目标，以“珠海科创贷”为抓手，着力提升科创型小微企业的信贷业务覆盖面，积极打造“珠海小微企业科创之友”的良好市场形象和市场口碑。

精准滴灌，引金融活水惠聚乡村振兴。积极探索服务乡村振兴的有效路径，力求以金融力量赋能乡村振兴，珠海中行普惠金融事业部关注产业振兴，聚焦农产品稳产保供，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。

■ 获奖情况

2020年被中国银行广东省分行评为“先进基层党组织”

2021年被中国银行总行评为第20届“青年文明号”

2022年被中国银行广东省分行授予“红旗党支部”称号

2023年被中国银行广东省分行授予2022年度“中银优秀管理团队”称号

■ 经典案例

2023年新春伊始，中国银行珠海分行响应政府号召，紧抓《中国银行广东省分行“惠制造”制造业客群专属授信服务方案》发布契机，充分发挥“惠制造”产品多样优势，抢先抓早加大拓客力度。

珠海某电业有限公司成立于1999年，是一家专业印制单面集成电路板生产和销售于一体的企业。2023年年初，该公司准备扩大产能，增加生产线投入，需要资金投入购买更多的原材料以及生产设备，因此短期内流动资金周转出现了较大压力。

珠海中行在了解企业情况后，向其介绍针对制造业便利融资的“惠制造”，协助客户高效发起业务申请，并成功获批流动资金信用贷款额度，解决其生产周转之急。

■ 理财观点

不断探索金融与科技融合之路，积极运用“银税贷”“E抵贷”“抵押贷”“工业用房贷”等线上融资产品，依托互联网与大数据技术，为企业提供便捷、高效的线上融资服务，提升金融服务质效。

同时，丰富授信融资模式，摈弃“看砖头（抵押物）”的传统理念，运用纯信用、股权质押、政府风险分担等方式为企业提供便捷灵活的融资支持。

下阶段，珠海中行将在普惠金融领域持续发力，充分发挥集团优势，为本地小微企业提供更加有温度、有深度的多元化服务。

■ 推荐理由

淬炼金融匠心，服务小微惠如所愿。

第十四届（2023年度）
珠海银行业
金牌理财师

中国银行股份有限公司珠海分行——王芳

■ 个人简介

王芳，现任中国银行南坑支行贵宾客户经理，15年银行从业经验，5年财富管理历程。金融理财师（AFP）持证从业人员，具有代理基金、保险从业资格。

秉承“把客户资金安全放在第一位”的原则，为客户合理规划资产配置，提供个性化理财方案。

■ 主要业绩

2017年-2022年连续6年员工年度绩效考核评为A

2023年度珠海分行理财经理绩效考核KPI排名前三

■ 获奖情况

2021年度珠海分行保险营销十佳明星

2022年度珠海分行业务营销先进个人

2023珠海分行一季度基金营销优秀个人

■ 经典案例

客户郝女士是一名私营业主，与丈夫共同经营工厂，在中国银行南坑支行资产3000万元。由于平时工作繁忙，子女年幼需要照顾，郝女士没有精力详细了解银行业务，所有资金均为定期存款或结构性存款，资产配置较单一。

中国银行南坑支行通过定期给客户推荐贵宾权益、沙龙讲座及相关金融资讯，逐渐获得郝女士的兴趣与关注。郝女士被理财经理的专业及贴心服务打动，经过面谈，郝女士逐步了解资产配置的重要性，在保住本金的同时，尽量让资产做到增值，由此先后配置了一系列金融产品。

下一步，中国银行南坑支行将持续跟进，为郝女士配置信托规划，兼顾资金的流动性、安全性和收益性，其企业未来若出现经营风险，可以更大程度的保全资金安全。

■ 理财观点

所有的产品风险与收益都是相匹配的，高回报必定承载着高风险，没有零风险却又高回报的产品。对于不同风险承受能力客户的理财需求，建议合理搭配，并帮助他们选出适合的产品。

■ 推荐理由

王芳工作态度认真，爱岗敬业，业绩突出，并不断学习专业知识，持之以恒地充实自己；坚持把客户需求放在首位，为客户合理配置资产，为客户实现资产的保值、增值，得到客户的一致肯定与好评。

第十四届（2023年度）
珠海银行业
金融创新奖

中国银行珠海分行
首单“五合一”跨行转贷业务

为深化“放管服”改革，深入推进审批服务便民化，深化登记金融协同，致力于为广大人民群众提供更加高效、便捷的“不动产登记+金融服务”，2020年6月，珠海市银行业协会组织召开珠海市银行业金融创新产品研讨会，探索“二手房交易+金融服务”新模式，推动珠海二手房交易登记和金融服务的深度融合，进一步降低借款人的融资成本，缩减办理时间。拟定“五合一”业务流程，实现了让信息多跑路，群众少跑腿，“跑一次银行”即可办理完解除抵押、二手房交易、房产抵押等业务。

2020年11月12日，首笔同行“二手房登记+金融服务”新模式业务在中国银行珠海分行落地。经过一年多实践，该模式运行稳定、可操作性强，二手房交易效率明显提高，业主和银行评价普遍较好。2021年10月，该模式在珠海全市银行业推广，受到社会各界广泛好评。

为持续优化营商环境，加强跨层级、跨地域、跨部门、跨业务协同管理服务，经珠海市银行业协会、不动产登记中心及中国银行珠海分行三方反复研究，梳理制定了跨行“二手房登记+金融服务”五合一业务流程（后统一为“二手房带押过户”），并于2022年4月16日完成了珠海市首笔跨行“二手房登记+金融服务”五合一业务落地。

当天，通过线上系统，房产买卖双方向中国银行珠海分行提交二手房“带押过户”业务申请，珠海市不动产登记中心在收到申请后进行审批，完成二手房登记和抵押登记等手续。

中国银行珠海分行在确认本次交易的二手房登记和抵押登记手续完成后，向买家发放贷款。

买家在收到中国银行珠海分行发放的住房按揭贷款后，支付给卖家和原贷款行共同指定的账号，中信银行横琴分行在偿还了卖家在其原有的贷款后，将售楼剩余尾款划至卖家指定收款账号。

中信银行横琴分行在收回原贷款后，线上注销抵押，整个交易顺利完结。

看似复杂的五项业务，在买卖双方资料准备齐全的前提下，以及登记中心和两家银行工作人员精心配合下，全程仅用2个小时便完成全部流程。

二手房“带押过户”过程中，涉及不动产登记机构的抵押权注销登记、二手房买卖转移登记、抵押权首次登记三项业务办理时限由原来5个工作日压缩至2个工作日内；涉及银行的申请新贷款、还清原贷款的全流程办理时间压缩至两周以内。

二手房交易时间缩短可大幅降低二手房交易过程中因发生查封、限制交易等情况对买卖双方和借贷银行可能造成损失的风险，提供了更加安全、高效、便捷的金融服务。