今年以来，交通银行珠海分行积极落实主体责任，完善风险控制措施。通过信息共享和警银协作，举一反三，提升基层网点对涉诈可疑人员和风险情况的应对处置能力，进一步明确加强与业务条线沟通、杜绝熟人文化、明确解除管控要求等具体措施，使风险防控工作更有针对性。压实账户生命周期监测，严格落实个人涉案账户风险管控各项要求，及时堵截账户涉案风险，不断压降账户涉案空间，堵截账户涉案资金转移。

数据显示，今年1月至11月底 ，交通银行珠海分行结合客户账户使用情况、客户资产情况，分批次、分类别累计对近26万户存量账户完成限额核定工作，累计发现可疑交易账户超700户，可疑交易资金近6000万元，其中成功堵截涉案资金181余万元。同时，交通银行珠海分行积极配合公安机关开展保护性止付工作，今年1月至11月底，累计止付账户超7000户，累计止付金额超4亿元。

坚持多管齐下推动精细管理

今年以来，交通银行珠海分行不断强化取现审核工作。一是强化24小时远程视频监控管理，一旦发现有持大量银行卡取款的客户及时向公安部门反馈，同时对持异地卡取现的客户，积极在各银行间进行沟通联系，提高网点日常合规风险防控能力。二是要求各网点在办理临柜取现业务时，对客户进行防范买卖、租借银行卡的风险提示，核实账户持有人或代理取现人身份，综合风险研判情况，采取代理人身份信息登记、了解取现用途等尽职调查措施，对于监测发现的可疑人员，拒绝取现并及时向所属辖区反诈中心报告可疑情况，全面堵截可疑账户资金转移。

积极做好事前、事中拦截工作。日前，交通银行珠海口岸支行成功避免了一起利用APP软件进行网络投资诈骗的案件。今年6月的一天，市民李先生来到交通银行珠海口岸支行，告知工作人员因其银行卡被设置了非柜面转账限额，无法通过手机银行转账3万元，申请办理调高银行卡非柜面转账限额业务。支行工作人员了解后得知，李先生调高转账额度是为了方便在一个APP上进行贵金属投资买卖，因为目前银行卡的转账额度太低，所以需要多次转账。工作人员还了解到，李先生转账的账户是个人账户，之前已经给对方转账几千元，于是立即判断出对方账户可能有问题，并立即将此事向当班领导汇报。但无论银行工作人员和当班领导如何劝阻提示收款账号可能是诈骗账户，李先生仍执意要提高转账额度并继续转账，在劝说无果的情况下，银行工作人员拨打了110报警电话。最终，在公安干警和银行工作人员的共同耐心劝说下，李先生才感觉到事有蹊跷，自己可能遭遇了网络电信诈骗，并打消了转账的念头，避免了几万元的经济损失。

无独有偶，近期交通银行珠海金鼎支行成功堵截一起冒充航空公司客服以理赔机票延误险实施诈骗的案件。今年9月底，市民黄先生到交通银行金鼎支行办理调高转账限额业务，称账户需要收取机票延误保险费。据黄先生讲，他收到一个自称为“航空公司”客服的电话，告知因他购买的航班延误，保险公司会赔付延误险，需要验证购票人黄先生的身份信息，验证的方法是登陆一个名为“中国银行保险监督管理委员会”的网址，通过页面的在线服务按纽，添加工作人员，然后根据工作人员提供的信息，将1万元认证金先转到指定账户，待认证通过后，缴纳的认证款会原路退回到黄先生的账户。于是，黄先生才来到银行网点申请调高转账限额。银行工作人员立刻提醒黄先生，这是骗子惯用的伎俩，千万不要上当。在银行工作人员的及时阻止下，黄先生避免了1万元的财产损失。

落实金融单位告知责任，提前筑牢反诈安全屏障。今年8月，交通银行珠海分行提取客户手机号码，通过短信平台向45000名客户发送“合法用卡”短信，提醒客户银行账户仅限本人使用，严禁出租、出借、出售、购买银行账户，形成齐抓共管、群防群治的良好社会局面，遏制电信诈骗犯罪多发高发态势。

坚持定向宣传筑牢反诈“防火墙”

坚守厅堂宣传阵地，强化反诈法宣传工作。今年以来，交通银行珠海分行充分发挥营业网点重要宣传阵地的作用，向市民讲解防范电信网络诈骗的知识以及电诈案例，提示市民注意保管好个人信息及银行卡、身份证等重要资料，增大宣传覆盖面。

入驻商圈宣传点，提高公众反诈意识。今年6月15日，由中国人民银行珠海市中心支行、珠海市金融工作局主办，珠海市金融消费者权益保护联合会承办的“普及金融知识，守住钱袋子，护好幸福家”活动正式启动。活动现场，交通银行珠海分行工作人员通过发放宣传资料、现场答疑解惑的形式，向群众普及电信网络诈骗常见作案手法和防范举措，帮助市民掌握更多反诈防骗知识，提高自身反诈能力。

反诈知识万里行，筑牢反诈安全线。今年6月18日，由珠海银保监分局指导，珠海市银行协会主办的“金融知识万里行·银行帮您‘益’路行”活动启动。交通银行珠海分行通过“反诈法有奖问答智多星”活动向在场公众派发宣传小礼品，活跃现场气氛。通过有奖问答活动，围绕《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的立法背景、金融治理、综合措施、法律责任等方面精准宣传，加强社会公众对反诈法规的理解，增强社会公众的识骗防骗能力和法制意识。

反诈宣传进高校，为大学新生系好“安全扣”。8月25日、26日，交通银行珠海分行走进北京师范大学-香港浸会大学联合国际学院，为高校师生讲好“反诈第一课”，切实提升大学生群体的金融防骗和风险防控能力，将大学生守牢“钱袋子”工作落到实处。

扩大宣传范围，提升澳门居民反赌反诈意识。据了解，今年第三季度以来，澳门居民通过非正规渠道兑换外币导致账户涉案比率有所上升。为保护好澳门居民的“钱袋子”，交通银行珠海分行要求各营业网点在为澳门居民办理取现业务或外币兑换业务时加强提示，同时要求各网点尤其是拱北片区的网点加强对港澳居民的反诈知识宣传，宣导客户通过正规渠道进行外币兑换，避免客户本人账户在不知情的情况下成为涉案资金转移的桥梁，进而影响账户后续使用。此外，交通银行珠海分行向开户的澳门居民发送安全用卡短信，提升澳门居民反诈反赌意识。

制作反诈主题宣传短视频，增大反诈宣传覆盖面。交通银行珠海分行以银行厅堂常见的电信诈骗案例为背景，紧扣电信网络诈骗犯罪规律特点，针对不同人群、不同作案手段，“量身定做”主题为“筑起全民‘反诈墙’，守护群众‘钱袋子’”的宣传视频，并在“聚惠珠城”公众号播放，提醒广大群众不明“链接”不要点、“安全”账户不安全、不要出租出借银行账户，形成反诈宣传合力，共筑反诈“安全墙”。