去年12月，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式颁布实施，对电信网络诈骗犯罪打击惩治、个人信息保护、涉案资金处置等方面作出顶层设计。为了更好地响应金融系统打击电信网络诈骗犯罪的工作要求，近一年来，建设银行珠海市分行（以下简称“建行珠海市分行”）充分发挥“金融安全卫士”作用，坚持“以客户为中心”，着眼于提升员工及客户防范电信网络诈骗的意识和技巧，积极探索防范电信网络诈骗的新手段，切实保护客户财产免受诈骗损失。

开户转账严把关 筑牢业务“安全网”

9月4日上午，一知名企业员工到建行珠海市分行营业部处理银行卡的异常状态，经查询得知该客户的卡状态为“只收不付管控”，初步判断其触发了“断卡行动”管控模型。为维护好金融秩序，柜员按照业务流程规定对该账户进行了排查，经多个渠道核实确定该名持卡人为涉案可疑人员后，网点立刻启动既有预案，警方迅速出动将该嫌疑人抓获带离现场进行进一步调查。

建行各网点将反赌反诈列为日常临柜服务的重点工作，通过加强业务学习、案例教育、预案演练等，工作人员能通过各类蛛丝马迹迅速发现客户及账户的异常情况。网点从前台到后台通力密切配合，严格把控账户解控审核流程，切实履行金融机构职责，通过一次次仔细核对、一遍遍询问，使不法分子无所遁形，守护市民财产安全，以实际行动维护金融秩序。

无独有偶，7月26日下午，一名中年男性客户神色匆匆地来到建行珠海尖峰支行柜台办理取款，柜员发起取款业务时发现其账户状态异常。查询后发现该账户为“只收不付”状态。柜员按照业务流程规定进行初步排查后判断客户账户可疑，便启用预案演练，10分钟后警察到网点将客户带走开展案件侦查。

据介绍，建行珠海市分行从柜员到网点负责人严把账户解控审核，配合默契，有效识别客户，杜绝涉赌涉诈涉案风险的发生。今年以来，建行珠海市分行拦截可疑业务近800笔，劝阻客户向可疑账户转账3400余笔，劝阻金额近1.8亿元，协查案件162笔，成功堵截涉案金额376万余元。

反诈宣传不停歇 提升防诈“免疫力”

“裕农学堂”是金融机构开展“普及金融知识，守住钱袋子，护好幸福家”的系列活动之一，旨在通过防范非法集资的专项宣传，提升“银发族”反诈防骗意识，在农村地区筑牢金融安全屏障，助力乡村振兴。11月10日，建行珠海市分行携手斗门区乾务中心小学联合打造的“裕农学堂”正式挂牌揭幕。揭幕仪式后，来自建行珠海市分行的金融志愿者为200多名师生上了“裕农学堂”挂牌后的金融第一课。

“如今，‘AI换脸’骗局利用仿真技术冒充熟人声音和相貌进行诈骗，受害者往往在短时间内难以察觉异样，从而上当受骗，造成经济损失。”课堂上，金融志愿者通过AI骗局案例，提醒同学们“眼见未必为真，当心AI骗局”，并教会同学们通过个性化提问的方式来甄别真伪。在宣讲反电信网络诈骗法的过程中，金融志愿者选择网络游戏诈骗、明星打榜应援、刷单换取回扣等典型案例，给同学们剖析讲解，为师生们应对常见金融骗局与电信诈骗支招。

为进一步将防范电信网络诈骗工作做到实处，切实提高在校学生防范意识，建行珠海康怡支行近日还走进北京师范大学-香港浸会大学联合国际学院，通过讲座和互动游戏等形式，向大学生详细介绍了电信诈骗的各种手段和防范措施，并分享了防范电信诈骗的实用技巧，如保护个人隐私、谨慎对待陌生电话等。此外，工作人员还设置了一系列互动游戏，让学生们在寓教于乐中提高对电信诈骗的辨别能力。不少学生积极参与“识破诈骗”小游戏，在游戏中扮演受害人，通过分析短信和电话的内容来判断自己是否遭遇电信诈骗。

同学们纷纷表示，本次活动通过课堂讲解以及沉浸式感受骗局全过程，让他们更加深入了解电信诈骗的隐蔽性和危害性，也极大提升了他们的反诈骗意识及相关知识储备。

深入企业内部，建行珠海市分行走进某建筑公司开展反电信网络诈骗法普法主题宣讲活动，通过派发宣传折页、一对一沟通交流等方式，向在场工作人员讲述各种各样涉及非法使用金融服务的诈骗手法，力求将防诈骗宣传落实到实处。

今年以来，建行珠海市分行先后深入校园、企业、社区开展反诈宣传60余次，发放各类反诈宣传品5000余份，让广大群众深刻认识到新型电信网络诈骗犯罪的严重性和危害性，切实筑牢防诈反诈“防火墙”。

培育反诈“快枪手” 打好反诈“攻防战”

为增强全体员工的反诈意识，提高员工识诈防诈、提醒劝阻能力，建行珠海市分行多次组织反诈专题培训，内容涵盖涉诈账户情况分析、风险提示、风控管理要求等。各网点利用晨会及下班后的时间对一线员工进行教育培训，主要包括诈骗的典型案例等。同时，组织员工开展防诈骗演练活动，演练结合身边发生的真实案例，模拟客户遭遇电信诈骗、盗抢等场景，全体员工业务水平和反诈识骗能力不断提升。截至目前，该行已组织开展大型反诈技能培训8场、大型防诈骗演练活动2次，覆盖率达100%。

如今，建行珠海市分行运用大数据计算，整合多方数据，加强对涉案账户的分析比对，找寻其中内在规律并探索建立可疑数据模型因子，同时借鉴同业和公安部门侦办电信诈骗的管控经验，定期对可疑账户进行管控。通过不断提高数据的精准度和时效性，建行珠海市分行反诈工作不断取得新进展。

打击治理电信网络诈骗工作任重道远。建行珠海市分行相关负责人表示，接下来，将继续做好风险防控建设，以实际行动净化金融环境，提升群众反诈防骗意识与能力，不断增强人民群众的幸福感和安全感。