港澳银行内地分行开办银行卡业务迎来“松绑”政策！近日，国家金融监督管理总局发布的《关于港澳银行内地分行开办银行卡业务有关事项的通知》（下称《通知》）明确，自2025年3月1日起，允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币银行卡业务，其中重点取消了港澳银行内地分行不得开办银行卡业务的限制。

记者从金融监管人士及外资银行相关部门了解到，本轮放开的银行卡业务主要针对境内卡，并未放开境外卡开户限制。

牌照松绑：内地与港澳金融合作更进一步

此前，汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）等在内地设立了总行的外资银行，属于法人银行，一直有在内地发行银行卡，提供服务贸易项下消费支付（如旅游、留学）等服务。而港澳银行内地分行因牌照限制无法开展银行卡业务，仅能提供外币活期存款等有限服务。新发布的《通知》取消了这一限制，标志着内地与港澳金融合作将进一步深化，这也是落实国务院关于粤港澳大湾区金融一体化的关键举措。

在博通咨询金融行业首席分析师王蓬博看来，这一举措将为内地金融市场带来更多元化的银行卡产品和服务，也是港澳拓展内地市场的一个良机，在促进市场竞争的同时提升银行卡业务整体服务水平。

范围扩大：出境游玩留学支付更便利

根据《通知》，允许港澳银行内地分行在现有客户对象范围内开办银行卡业务，具体包括：对中国境外公民开办外币和人民币银行卡业务；对中国境内公民开办外币银行卡业务；对中国境内、境外对公客户（含企事业单位、政府机关等）开办外币和人民币银行卡业务，其中人民币银行卡不得用于证券、基金等投资类业务，资金用途需符合境内监管要求。

《通知》明确，港澳银行内地分行开办借记卡业务适用报告制，银行备案后即可开展；开办信用卡业务适用审批制，监管部门审核通过后方可发行。

其中，外币银行卡业务可覆盖跨境消费、境内外ATM取现、外汇兑换等场景，满足境内居民留学、旅游、商务等外汇需求，同时为非居民客户提供更灵活的人民币支付工具。

人民币银行卡业务同样也覆盖以上场景。但值得注意的是，该业务不得用于证券、基金等投资类业务。

对于市场上众多投资者关心的“是否意味着放开了港澳银行境外卡的开户限制”相关问题，记者从监管人士及外资银行合规部门了解到，本轮放开的银行卡业务主要针对境内卡，并非境外卡开户限制的放开。

据外资行相关人士解读，本次政策主要涉及的港澳银行内地分行暂时还不能通办港澳业务，内地居民存进去的资金，仍然是属于在内地的资金，并没有跨境。相关业务同时受到港澳以及内地相应监管机构的双重监管。

横琴机遇：从支付便利到产业协同

如今，横琴人流、物流、资金流、信息流等在粤澳两地间高效流动。政策明确，港澳银行内地分行可优先由管理行统筹发卡业务。

业内有关人士认为，横琴作为粤澳深度合作的前沿阵地，有望成为港澳银行拓展内地市场的管理行聚集地，推动落地更多区域金融创新试点。

记者梳理新政策时发现，《通知》将有助于推动境外公民使用人民币卡在横琴购房、医疗，加速琴澳民生融合。同时，推动境内公民持外币卡跨境消费（旅游、留学）更便捷，尽管港澳银行内地分行开办的外币银行卡业务仍受个人年度5万美元购汇额度限制，但境内公民有望简化跨境学费支付、医疗消费等流程，这将进一步推动“琴澳同城化”体验升级。

此外，横琴与澳门正加快构建“一程多站、综合运营、联动拓展”跨境旅游产业链。新政策有望为境外游客提供人民币卡支付便利，吸引更多国际游客延长停留时间，带动琴澳消费增长。

近年来，跨境电商产业作为合作区重点发展方向之一，发展迅速。截至目前，横琴已建成横琴粤澳深度合作区跨境电商（华发）创新产业园、琴澳跨境电商产业园（创新方）等，希音、映宇宙、快手等头部企业也纷纷在横琴设立业务，初步形成产业集聚效应。境内居民持外币卡办理金融业务，将有望更灵活地支付跨境物流费用，降低汇兑成本。

目前，横琴粤澳深度合作区仅有大西洋银行横琴分行符合上述业务规定。

部分合作区澳资银行专业人士表示，当前银行正围绕后续可开展的业务范围进行研究，将会重点关注国家金融监督管理总局后续推出的细则。