“在实操过程中，‘带押过户’涉及主体众多，在流程优化、利益协调等方面仍有较大改进空间。”在今年两会上，中信银行（国际）澳门分行副行长陈一平带来《关于借鉴港澳经验优化“带押过户”业务模式》的提案。

“带押过户”指已经抵押的不动产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续。2023年3月，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会联合发布《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，明确要求各地以点带面、因地制宜做好“带押过户”服务工作。

陈一平表示，由于“带押过户”涉及买卖双方，双方银行，以及公证、监管等机构，包含公积金组合贷的还涉及公积金管理中心等，协调各方利益较难，流程上也相对复杂，目前各地实际落地的案例仍以同家银行机构、纯商业贷款为主，在交易方式上还存在一定约束性。相比之下，港澳地区的按揭转让业务已实行多年，积累了许多有益的经验和做法，可为内地优化“带押过户”业务模式提供借鉴。

“通过调研发现，目前内地办理“带押过户”业务时，绝大多数银行只接受在同一家银行完成，即便有银行接受跨行办理，成功案例也寥寥可数。”陈一平说：“贷款不能跨行办理，居民便无法自由选择。我认为可以借鉴港澳经验，鼓励‘贷款跨行’，这将促进本地房地产交易，也将有利于粤港澳大湾区的居民融合。”

陈一平建议，仿照港澳转按揭经验，将优化“带押过户”业务模式作为政务服务升级重点，进一步推动跨行、组合贷“带押过户”便利、开放，促进房贷市场充分竞争。同时，建议在推广“带押过户”业务过程中，围绕“带押过户”贷款业务的新特点，建立健全相关金融服务制度，完善操作规程或业务指南，完善风险管控机制。